【城堡计划】房屋贷款保险 MLTA vs MRTA

公主虽然住城堡，但是也要买保险的 XD（照片摘录自网络）

买房子，真的有很多繁琐的事务要理，很多复杂的因素要注意。

但是无形中也可以让我们学习到很多东西。

这就是人生成长的乐趣♥

上个星期，我们的Mortgage Agent约我们出来。说因为我们的房屋买卖程序拖了一段时间，

保险公司的制度和表格都更新了，需要我们再签过一些文件。（拖了半年，也够久的=.=lll）

于是野公主就趁这个机会问清楚房屋贷款保险的细节，好让我可以放上这里和需要的朋友分享。

基本上，房屋贷款保险有分两大类：

MRTA (Mortgage Reducing Term Assurance) 递减式房贷保险 和

MLTA (Mortgage Level Term Assurance) 抵押定额式房贷保险

为什么我们需要买房贷保险？

因为房贷保险可以保障我们的家人，当受保者不幸病逝/自然死亡或终身残废，保险公司将会负责还清银行剩余的房贷数额，免于我们的家人额外的负担。

下面让野公主列出一张比较容易明白的对比表格。

表格参考和翻译自：http://www.imoney.my/campaigns/mlta-2?utm_source=google&utm_medium=cpc&utm_campaign=Search-Mortgage-Insurance&keyword=mlta&network=g&device=c&devicemodel=&placement=&Type=Search

http://www.property.cc/khim-associates 这个网站有更加详细的例子。

Mortgage Agent建议我们买MLTA，因为从上边的图标你可以清楚看到MLTA的确比MRTA多优势。

她告诉我们，有几个重点我们必须记得的。

1. MRTA只cover 死亡和终身残废。而MLTA除了cover 死亡和终身残废，你也可以加额买36种疾病等等的保险。而终身残废的定义必须注意，必须是一对的器官受损。（比如说，一双腿或一对眼睛）
2. MRTA不可以转移至其他的房产，假设你卖了这间房子，你的保险将会随之结束（burned掉)。而MLTA可以在你买第二间房产时带着走。甚至当你想把贷款Refinance去其他银行，你的保单也可以一起转移到另一间银行。
3. MRTA只需付一次钱（保险公司需视你的年龄和房产价值设定保额）。MLTA则是需要每年付费，直到你的供期完成。第一年需要一次过付一年的保险费，接下来的每一年可以用月供的方式付费。
4. 当你完成你的供期（例子：30年后）。MRTA的价值会变成RM0，你不会拿回任何钱。而MLTA会把你所付的保险费全数归还给你（类似储蓄计划）。归还的方式分两种：
1. 钱会直接进入你的EPF 2nd account 
2. 你可以把钱用作银行贷款的Early settlement。

以上都是我一知半解的理解。如果需要更详细的资料，请参考专业的Mortgage Agent哦。

谢谢